Рефинансирование ипотеки на личном опыте, Проактивный образ жизни

Как снизить платеж по ипотеке, рефинансировав свой кредит? Личный опыт (part 2)

В первой части я описал общие положения и особенности рефинансирования ипотечного кредита. Теперь перейдем непосредственно к практической части.

Часть2. Этапы прохождения процедуры рефинансирования ипотеки

Обращаю внимание, что ниже я описываю исключительно свой личный опыт рефинансирования ипотечного кредита. Статья не преследует рекламных целей.

Этап 1: Выбор банка для рефинансирования

В октябре 2014 года я взял в ипотеку квартиру, оформив кредит в Сбербанке под 12% годовых сроком на 12 лет. Тогда перед надвигавшимся кризисом это была низкая процентная ставка, за которую мне еще пришлось побороться с банком (возможно, как-нибудь опишу эту историю).

Оценив текущее положение дел на рынке ипотечного кредитования, в августе 2017 я принял решение перекредитоваться в другом банке. В Сбербанк я не стал обращаться за снижением ставки, т.к. перед этим изучил отзывы других ипотечников по данному вопросу: в Сбере либо незначительно снижали ставку (на 0,5 ; 1 %), либо отказывали в заявке.

За неполные 3 года, пока я выплачивал ипотеку в Сбербанке, у меня не было просрочек по платежам. Т.к. моя кредитная история чиста и зарплата тоже белая, то проблем с одобрением заявки на рефинансирование возникнуть было не должно.

Проанализировав действовавшие на август 2017 г. ставки по рефинансированию ипотечного кредита, я отобрал две кредитные организации. Первой был банк ВТБ24, где на тот момент ставка по ипотеке составила бы для меня 10%. Второй организацией оказалось АИЖК, где я мог получить процентную ставку 9,5%.

Ее я и выбрал в качестве кредитора.

Для тех, кто не в курсе: АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования) – государственная компания, созданная Правительством РФ в 1997 г. для поддержки жилищного сектора России и повышения доступности жилья для граждан. АИЖК работает через организации-партнеры (агенты АИЖК), а платежи по кредиту осуществляются через систему ВТБ24.

Этап 2: Подача заявки на рефинансирование

На сайте АИЖК я выбрал агента, с представителями которого связался по телефону и затем направил им на электронную почту запрошенный комплект документов. В моем случае для подачи заявки на рефинансирование кредита это были электронные копии следующих документов:

  1. Анкета-заявление на получение ипотечного кредита (займа).
  2. Паспорт гражданина РФ (все страницы).
  3. Копия трудовой книжки. Срок действия – 1 месяц.
  4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Срок действия – 1 месяц.
  5. Справка по ранее полученному кредиту (займу) об остатке задолженности и о характере исполнения обязательств (наличие просрочек, иных фактов нарушения кредитного договора (договора займа)).
  6. Кредитный договор (договор займа) по ранее полученному кредиту (займу) со всеми дополнительными соглашениями.
  7. График платежей.
  8. Договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии за последний период страхования.

Мне сообщили, что заявка на рефинансирование обычно рассматривается в течение 2-3 рабочих дней. Через 2 дня после подачи документов мне позвонили из АИЖК, проведя со мной небольшое интервью.

Были стандартные вопросы: имели ли место просрочки, сколько лет работаю на последнем месте, с чем связан перерыв в трудовой деятельности и т.д. В итоге уже в тот же день после телефонного собеседования мне позвонил агент АИЖК и сообщил, что моя заявка одобрена под ставку 9,5%.

Отмечу, что помимо снижения процентной ставки я решил сократить срок выплаты ипотечного кредита. По предыдущему договору со Сбербанком мне оставалось выплачивать кредит более 9 лет.

Сейчас же я решил сократить этот срок до 70 месяцев (менее 6 лет).

Этап 3: Оценка квартиры и определение страхового тарифа

Для организации следующего этапа подготовки ипотечной сделки по перекредитованию потребовалось:

1. Предоставить скан-копии:

  • свидетельства на объект недвижимости (при отсутствии – выписку из ЕГРН).
  • правоустановки (она указывается в свидетельстве) – в моем случае это был договор купли-продажи.
  • технического паспорта помещения для подготовки оценочного альбома.
  • 2. Подготовить оценочный альбом по объекту.

    3. Получить положительное заключение страховой компании и тариф.

    4. Согласовать объект залога с АИЖК.

    Агент АИЖК сразу предложил помочь с подбором оценщика и страховой компании. Но предложенные им варианты оказались средними по рынку.

    Поэтому рекомендую выбирать их самостоятельно.

    На сайте АИЖК я нашел список аккредитованных оценщиков. Я просмотрел информацию о них и выборочно обзвонил некоторые компании.

    Средняя стоимость оценки квартиры в Московском регионе по состоянию на сентябрь 2017 г. составляла 5 000 руб. Мне же удалось найти предложение за 3 800 руб.

    Процедура оценки квартиры от момента размещения заявки до получения оценочного альбома заняла одну неделю. Также параллельно с этим мне потребовалось получить тариф от страховой компании.

    Для АИЖК обязательно страхование имущества. При желании от страхования жизни и здоровья заёмщика можно отказаться, но тогда ставка по кредиту повышается на 0,7%.

    Есть небольшой нюанс: по правилам АИЖК сумма страховки рассчитывается из остатка вашего долга по кредиту, увеличенного на 10%.

    По аналогии с выбором оценщика я обзвонил и опросил по электронной почте большую часть страховых компаний, аккредитованных АИЖК. По состоянию на сентябрь 2017 г. для моих условий были определены следующие страховые ставки.

    Исходные условия: объект – новостройка, заемщик ; мужчина 30 лет, без хронических заболеваний, работа не связана с риском, сумма кредита относительно невысокая.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Российская IT-компания судится с Центробанком — новости

На спор обратили внимание Ведомости , иск был подан 28 марта (дело № А40-39346/2018). Регулятор ...

Рейтинг@Mail.ru