Вклады с ежемесячной капитализацией процентов: расчет, условия

В щедрость банковского учреждения может поверить лишь тот, кто никогда с ним не сталкивался: как правило, выгодные условия по тому или иному продукту чем-то компенсируются. Вот и вклады с ежемесячной капитализацией — специализированный продукт, имеющий ряд нюансов и особенностей, о которых должен знать каждый потенциальный вкладчик. Что же нам обещают и о чем умалчивают кредитно-финансовые организации.

Итак, чем вклады с ежемесячной капитализацией процентов отличаются от стандартных программ депозитной линейки? Во-первых, способом образования доходности. Так, в частности, после первого месяца, в течение которого средства находятся на банковском счету, начисленные проценты не выплачиваются, а присоединяются к основному депозита. Приходит следующий месяц. В течение него (или же в самом конце) проценты начисляются на полученную сумму.

Проще говоря, имеет место начисление процентов на проценты в течение всего срока действия договора. Таким образом, можно подумать, что депозиты означенного типа характеризуются максимальным уровнем дохода. С одной стороны, да. А с другой — не всегда.

Почему не всегда? Потому что очень часто величина ставки устанавливается ниже, нежели по стандартным срочным вкладам. Поэтому перед оформлением договора необходимо просчитать три варианта доходности по программам с выплатой процентов:

  • ежемесячно;
  • в конце срока;
  • на условиях капитализации.

Отдавать предпочтение следует той, которая гарантирует получение наивысшего дохода.

Многие ли из нас досконально вычитывают условия того или иного банковского продукта? Едва ли. А ведь в местах, набранных мелким или же почти бесцветным шрифтом, содержится наиболее важная для вкладчика информация. Приведем несколько примеров.

Как известно, начисление процентов на проценты может происходить по нескольким схемам, а именно:

  • каждый год;
  • каждый квартал;
  • каждый месяц.

Необходимо отличать срок его осуществления от срока выплаты дохода. То есть, капитализация процентов может осуществляться каждый месяц, но получит клиент все ему причитающееся только лишь в конце срока.

Многие путают еще и периодичность:

  • капитализации;
  • начисления доходности.

Например, проценты начислять могут каждый день, но вот увеличивать на них тело депозита — в соответствии с условиями программы (например, каждый месяц).

В качестве примера можно рассмотреть пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией под названием «Коллекционный» от ЮниКредит Банка. Для открытия необходимы не слишком большие деньги — 50 тысяч рублей, тысяча евро или полторы тысячи долларов. Кстати, в плане пополнения установлены ограничения — 10 тысяч, 200 и 300 (порядок валют тот же). При этом до конца срока депозита должно оставаться не менее двух недель плюс один день.

Клиент может выбрать, как поступать с процентами. Это будет либо ежемесячная капитализация, либо выплата.

В рамках предложения от ЮниКредит Банка невозможны:

  • автоматическое продление срока действия договора;
  • подача заявки на открытие в режиме онлайн;
  • частичное изъятие средств со счета;
  • повышение действующей процентной ставки.

Последняя, кстати говоря, составляет 11, 2,6 и 3,5 процента.

Как известно, расчет вклада с ежемесячной капитализацией производится по формуле сложных процентов. Разумеется, она довольно сложна и приводить ее здесь — лишний раз пытаться запутать того, кто решил открыть депозит. Лучше воспользоваться специальным онлайн-сервисом — калькулятором вкладов. Он есть практически на каждом банковском сайте.

Рассмотрим следующую ситуацию. Человек открывает вклад на три месяца (общее количество дней — 90) в размере 50 тысяч рублей. Банк предлагает ему ставку, в 11,5%. Тип начисления дохода (процентов) — ежемесячно. Значит, он будет начислен в пределах 3-х месяцев три раза. В результате объем полученного дохода составит почти 1 306 рублей, и владелец депозита получит на руки в конце срока 51 306 рублей.

Правильность расчета можно всегда проверить, воспользовавшись формулой простых процентов. Быстро и грамотно провести необходимые расчеты поможет банковский консультант.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Вклады в апреле года: условия, процентные ставки, для физических лиц

Несмотря на нестабильность финансового рынка (как российского, так и мирового) вклады в апреле 2018 манят ...

Рейтинг@Mail.ru